¿Por qué mi seguro no cubre un medidor continuo de glucosa?


 2022-03-29

Muchas personas con diabetes no solo dependen de la insulina, sino también de la tecnología importante como los medidores continuos de glucosa (MCG) para manejar la diabetes con éxito. Explorar los seguros puede ser agotador, y cuando se trata de medicamentos y suministros para la diabetes que les salvan la vida, ¡la necesidad de descifrar las cosas es fundamental!

No estás solo. Comienza aquí si tienes problemas para determinar si tu seguro cubre un MCG.

¿CÓMO SÉ SI MI SEGURO CUBRE UN MCG?

Averiguar si tu seguro cubre un MCG puede ser complicado, especialmente si exploras el seguro de forma independiente por primera vez, si se han producido nuevos cambios con tu seguro actual o si has cambiado recientemente de proveedor de seguro. Si tienes un seguro médico por medio de tu empleador, es posible que tengas acceso a un administrador de beneficios interno que pueda brindarte más información sobre cómo tener cobertura para recibir un MCG (tu administrador de beneficios interno podría ser tu administrador de recursos humanos o un tercero que trabaje con la empresa).

Los recursos de empleados internos no están disponibles para todos, y los administradores de beneficios internos no siempre saben todo sobre la cobertura de los MCG. Sin embargo, al menos pueden indicarte cuál es el camino correcto.

Tienes algunas opciones cuando se trata de averiguar si tu seguro cubre un MCG. Las dos formas más comunes en las que puedes recibir la respuesta que buscas son hablando por teléfono con un representante de servicio al cliente de tu plan de seguro o utilizando el portal de autoservicio en línea de tu seguro.

COMUNÍCATE CON TU SEGURO DIRECTAMENTE PARA DETERMINAR LA COBERTURA:

Comunicarte con tu seguro directamente podría ser el enfoque más eficiente. La mayoría de las tarjetas y los sitios web de los seguros contienen sus números de teléfono de servicio al cliente.

Reserva al menos 30 minutos de tu tiempo para conversar con un representante de seguros. Es probable que no logres hablar con el tipo de representante que requieres en el primer intento porque hay diferentes agentes que tienen diferentes enfoques de conocimiento de seguros. También podrías trabajar con tu equipo de atención médica para ponerte en contacto con sus verificadores de seguros y recibir las respuestas que necesitas (pregúntale a tu proveedor de atención médica si esta opción está disponible).

Algunos fabricantes de MCG también tienen formularios en sus sitios web para ayudarte a determinar la cobertura sin completar un pedido. Es posible que puedan decirte si necesitas autorización previa. Cuando completes un pedido de MCG por medio de un proveedor médico directo, este sabrá cómo completarlo automáticamente por medio de tu beneficio de equipo médico duradero, al igual que un farmacéutico sabrá cómo cobrar por medio de tus beneficios de farmacia.

USA EL PORTAL DE AUTOSERVICIO DE TU SEGURO PARA DETERMINAR LA COBERTURA:

Cuando uses el portal de autoservicio de tu seguro, es importante saber lo que estás buscando. Puedes pasar un par de horas navegando por el portal de farmacia de tu seguro, pero en cambio, un MCG podría tener un tipo de  cobertura de beneficio de equipo médico duradero. Si utilizas la herramienta de búsqueda de farmacias dentro de tu portal de seguros y el MCG no aparece, o el MCG aparece pero dice “sin cobertura”, ¡no lo descartes todavía! Esta alerta solo te indica que, hasta el momento, no tiene la cobertura de beneficio de farmacia.

La mayoría de los planes de seguro no cubren la tecnología MCG actual en los beneficios de farmacia. Los beneficios de farmacia son parte de los planes de seguro médico que cubren medicamentos selectos, pero no todos los beneficios de farmacia son iguales. Como persona con diabetes, los medicamentos que recibes con los beneficios de farmacia podrían incluir el medidor de glucosa (azúcar) en sangre (BGM, por sus siglas en inglés), la insulina, los medicamentos para reducir la glucosa (azúcar) en sangre, etc.)

Dependiendo de tu seguro, es posible que debas pagar un copago, pagar la factura completa hasta que alcances tu deducible, o podrías recibir una cobertura completa especial para ciertos medicamentos. Los beneficios de equipo médico duradero (DME, por sus siglas en inglés) pueden cubrir ciertos suministros para la diabetes, como los MCG y las microinfusoras de insulina.

Cuando explores el portal de tu seguro, es posible que encuentres una página web o un archivo adjunto en PDF descargable que incluye una lista de equipos médicos duraderos cubiertos por tu seguro y dónde puedes surtir tus suministros. Es posible que la lista también estipule si requieres una autorización previa antes de surtir tus suministros. Si tienes alguna pregunta sobre la lista, comunícate con tu representante de seguros por teléfono o por medio del portal de mensajes internos de tu seguro para recibir respuestas.

Nota: Los portales de seguros son diferentes a los portales de pacientes que usas con tu proveedor de atención médica.

¿CÓMO CONSIGO UNA AUTORIZACIÓN PREVIA PARA UN MCG?

La autorización previa es un proceso entre planes de seguros en el que evalúan la necesidad médica del equipo, los suministros, los servicios o los medicamentos que solicitas antes de aceptar cubrirlo. Este proceso se puede hacer en línea o por correo. El proceso de autorización previa puede demorar algunas semanas (o incluso meses en algunos casos), por lo que siempre es mejor comenzar lo antes posible. Aunque es emocionante solicitar la cobertura de un MCG, no vayas demasiado rápido, de lo contrario podrías saltarte algunos pasos y alargar el proceso de aprobación.

Es posible que algunos planes de seguro requieran que tú o tu médico envíen un registro de tus niveles de glucosa (azúcar) en sangre durante un período de tiempo para determinar la necesidad médica de un MCG, por ejemplo. Aunque es posible que el seguro no siempre te diga que lo hagas antes de enviar tu autorización previa, ¡es bueno ser proactivo y puede ayudar a acelerar el proceso de aprobación del MCG!

También puedes darle a tu médico razones prácticas y menos complicadas por las que necesitas un MCG, como la hipoglucemia. Tu médico puede presentar este motivo para conseguir una autorización previa en tu nombre. Es probable que haya experimentado este proceso antes con otros pacientes, por lo que puede asesorarte y acercarte mucho más a la aprobación.

Si tienes más preguntas sobre el proceso de autorización previa para tu plan de seguro específico, no dudes en volver a visitar el sitio web de tu seguro o volver a llamar por teléfono a un representante. El hecho de que tú y tu equipo de atención presenten una autorización previa no garantiza la cobertura.

CÓMO PRESENTAR UNA APELACIÓN ANTE TU SEGURO SI TE NIEGAN LA COBERTURA DE UN MCG:

Si has seguido todos los pasos de esta publicación y el seguro aún no aprueba tu MCG, puedes enviar una apelación y solicitar la cobertura nuevamente. El proceso de apelación tomará algún tiempo, pero vale la pena cuando necesitas medicamentos y suministros, y tus alternativas de medicamentos y suministros no son muy efectivas o cualitativas.

Tu seguro tiene que decirte por qué ha denegado tu reclamo o cancelado tu cobertura cada vez que pasas por este proceso. También tienen que informarte cómo puedes disputar su(s) decisión(es), lo que debe darte una mejor oportunidad de darle la vuelta. Sin embargo, presentar una apelación tampoco garantiza la cobertura.

Es posible que las apelaciones se revisen internamente con tu seguro o externamente con un tercero. Puedes solicitar una revisión “completa y justa” por parte de tu seguro. Si la necesidad médica es urgente y el seguro revisará la decisión internamente, deben hacerlo rápido. Si la decisión no es crítica y se puede revisar externamente, el seguro ya no tiene la última palabra. Puedes solicitar cualquiera de estos métodos de revisión de apelación.

Un informe de 2019 de la Fundación de la Familia Kaiser (KFF, por sus siglas en inglés) descubrió que “alrededor del 40 % de las denegaciones que los afiliados apelaron internamente a sus planes de salud fueron anuladas” y “… la tasa de anulación osciló entre menos del 15 por ciento y más del 90 por ciento”. Las tasas de anulación (también conocidas como revocación de decisiones) variaron entre los proveedores de seguros.

Tu seguro debe tener instrucciones para presentar apelaciones en su sitio web. Es posible que tu seguro te permita presentar una apelación en línea o por correo. No se puede presentar una apelación por teléfono ya que el seguro requiere documentación oficial. También debes guardar los documentos.

QUÉ HACER CUANDO HAS PROBADO TODO Y AUN ASÍ NO LOGRAS LA APROBACIÓN DE UN MCG:

Si agotaste todas tus opciones para conseguir la cobertura de un MCG, ¡todavía no has terminado! Aunque los MCG pueden costar entre un par de cientos y un par de miles de dólares de tu bolsillo por un suministro de 30 a 90 días, hay algunas estrategias de ahorro que puedes probar para reducir este costo.

Primero, podrías calificar para los programas de asistencia al paciente de los fabricantes de MCG, si los tienen. Los programas de asistencia al paciente pueden reducir el costo de los suministros y los medicamentos para la diabetes en los hogares de bajos ingresos.

En segundo lugar, varios sitios web les ofrecen a las personas con diabetes opciones de ahorro de costos en suministros antiguos o reacondicionados para llenar los pedidos de medidor de glucosa (azúcar) en sangre y de MCG como Save Rite, Lifeline Direct y Diabetic Warehouse. ¡Aunque no es lo ideal, los MCG más antiguos y reacondicionados son mejores que no tener un MCG para la mayoría de las personas con diabetes que se benefician de ellos y les encantan!

Por último, es posible que también notes que algunos MCG cuestan menos sin seguro que los MCG con seguro. Antes de ordenar tus suministros, puedes recibir una cotización de un proveedor médico directo. Esto te dará la mayor transparencia antes de surtir tu receta.

Lograr que se apruebe y se surta un MCG lleva tiempo, por lo que debes resistir y no desanimarte demasiado en tu travesía para conseguirlo.


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ESCRITO POR Julia Flaherty, PUBLICADO 03/29/22, UPDATED 09/27/22

Julia Flaherty es autora, escritora y editora de libros infantiles publicados, comercializadora digital galardonada, creadora de contenido y activista de la diabetes tipo 1. Busca el primer libro de Julia, “Rosie Becomes a Warrior” (“Rosie se convierte en guerrera”). A Julia le parece terapéutica la construcción de conexiones dentro de la comunidad de diabetes tipo 1. Poder contribuir a su progreso le da alegría. Le encanta conectarse con las comunidades de diabetes, ser creativa y contar historias. A Julia le gusta hacer senderismo, viajar, trabajar en su próximo libro o sumergirse en un nuevo proyecto de arte en su tiempo libre. Conéctate con Julia en LinkedIn o Twitter.